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广州工行：探索普惠金融支持科技创新（工行普惠金融业务发展）

2024-12-24 16:00:02 投稿人 : admin 围观 :4 次
广州工行：探索普惠金融支持科技创新（工行普惠金融业务发展）

【来源：广东省科技厅_广东科技】

智车之城显示之都新材高地……智造新名片不断擦亮，成果轮番上新，广州科技创新热潮涌动。作为高质量发展领头羊，广州瞄准低空经济、自动驾驶、生物医药等产业新赛道，加快建设具有全球竞争力的科技创新强市，点燃新质生产力的强劲引擎。

金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。金融支持科技型企业发展，推动科技—产业—金融良性循环，是建设金融强国、科技强国的必然要求。

立足广州，工商银行广州分行（以下简称广州工行）主动担当起金融主力军的使命和责任，积极探索普惠金融支持科技创新，聚焦车显芯药、战略性新兴产业、专精特新等重点领域，持续加大对科创小微客群的支持力度，助力新质生产力发展。

提升产品适配性

加大科创客群支持力度

在广州，亿电邦科致力于打造新能源充电行业的智慧大脑，为城市、停车场、车企打造一站式新能源运管平台。该公司打造的新能源运管平台，是连接新能源车主与充电设施之间的桥梁，可以为新能源车主提供便捷的用户充值、查询、退款、开票等服务，让车主根据不同的充电策略准确无误完成计费结算。

当前，亿电邦科的新能源运管平台已经广泛用在公交站场、物流配送、重卡车队、停车充电一体化、反向放电、光储充等多样化的场景上，并以广州为起点把市场拓展到北京、上海、重庆、海口、成都等城市，为超过30家公交企业、10家央国企、20家物流企业、100多家中小民营充电运营服务商提供服务。

在亿电邦科不断扩大市场和提高技术的背后，广州工行为亿电邦科提供了科创客群专属融资方案科创e贷。科创e贷采用创新授信模型，重点支持国家小巨人企业、专精特新以及高新技术企业、科技型中小企业等名单内企业。

这是广州工行以差异化普惠金融产品和服务适应不同客群融资需求的一个生动案例。

今年初，广东在高质量发展大会上提出，坚定不移走好高质量发展之路，抓住科技创新这个牛鼻子，把创新落到企业上、产业上、发展上，奋力建设一个靠创新进、靠创新强、靠创新胜的现代化的新广东。

纵观历史，每一次产业革命都始于科技创新、成于金融创新、兴于产业创新。然而，科技型企业的高成长性和高风险性特点决定对资金的需求具有特殊性，传统的金融工具和融资产品往往难以满足不同科技型企业的需求。工欲善其事必先利其器，提高银行产品服务供给与科创企业资金需求适配度，可以提升科技金融主动性和服务能力。围绕科技型小微企业全生命周期多样化的金融需求，广州工行不断提升普惠金融服务供给与客群需求的适配性。

在广州，某生命科学公司专注于肿瘤高通量基因测序深度解读与AI医疗大数据两大前沿研究方向。企业负责人为肿瘤防治、精准治疗等相关领域的专家，现任多所世界知名高校的特聘讲师，荣获广州开发区精英人才、优秀人才、创新创业领军人才等称号。

在走访科创园区时，广州工行了解到该生命科学公司目前研发设备成本高、支出大、有资金周转需求后迅速响应，上门为客户提供科学家创业e贷创新融资方案，成功发放300万元信用贷款，为企业项目研发注入新动能。

据了解，科学家创业e贷是广州工行为纳入国家级、省市区级人才类项目或符合人才政策的科创类人才创设的专属融资产品，满足科技类人才的日常经营周转、项目研发投入等需求，进一步丰富了科创类普惠融资场景版图。

如今，广州工行已经推出科创项目贷科创供应链科创高新贷科创入池贷科创e贷等系列产品，覆盖了企业初创、成长、成熟期和上市期各阶段的融资需求，为科创企业提供全生命周期服务。

打造三全科创服务体系

四方面谱写科技金融大文章

作为企业融资的主力军，商业银行需要成为科技金融生态的连接器、催化剂，通过全周期、全产品的服务，为科技型企业提供广泛的金融资源支持。

当下，需要商业银行重塑战略布局、业务体系和经营理念，自我革新，以新求变。广州工行结合区内科创企业特点，从大投放、强服务、优结构、增动能四方面谱写科技金融大文章，助力广州新质生产力持续壮大。

加大投放，创新线上融资产品。广州工行积极优化资金供给结构和融资结构，持续加大车显芯药等重点领域的信贷支持力度，并通过建立专属评级授信模型等方式，构建企业融资画像，不断创新推出一系列信用类特色场景线上融资产品。

增强服务，打造三全科创服务体系。广州工行充分调动各类资源，完善全周期、全市场、全产品的服务体系：推动工银股权投资机构与地方引导基金合作，积极投早投小投科技；提高科创企业债券承销规模、投资力度，优化发行成本；联动工银安盛，开发针对性产品，加大对科研设备、成果的金融保障力度。

优化结构，做实贷早贷小贷科技。广州工行持续提高服务的普惠性，针对科创小微企业推出专属融资场景及一揽子综合化金融服务；继续优化服务流程，提升客群覆盖面；主动优化定价，降低科创小微企业融资成本。提高服务的便捷性，加快数字化转型，打造全流程线上产品。

增强动能，助力新质生产力和产业升级。广州工行提升服务生态构建能力，加强与政府、产业、资本等各方协同，多方合力加速科技创新成果转化为新质生产力，尤其在政银合作方面，用好风险补偿机制和知识产权质押融资政策，支持创新主体发展。

数据显示，截至本年11月末，广州工行为科创类小微客户提供贷款超116亿元，服务科创类小微客户超3900户。

未来，广州工行将不断探索创新，积极发挥金融供血功能，为企业自主创新、产业升级提供强大金融支撑。

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